Обзор рынка депозитов

Депозиты, позволяющие свободно распоряжаться размещенными на них средствами, становятся все более популярными.

"Депозиты, предусматривающие пополнение и снятие средств практически в любой момент без применения штрафных санкций, сейчас самые популярные. Например, в нашем банке основные привлечения приходятся на депозиты с пополнением. Если перевести все привлеченные за текущий месяц ресурсы в гривневый эквивалент, то получится, что из общей цифры в 270 млн. грн. около 200 млн. грн. - привлечения на этот вид депозитов" , - говорит начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка Антон Шаперенков.

По сути, такие программы объединяют в себе признаки срочного депозита и текущего счета. При условии, что на счете клиента будет оставаться фиксированная неснижаемая сумма (каждый банк устанавливает ее индивидуально), он может пополнять свой депозит либо снимать с него средства. При этом в зависимости от видов программ проценты могут начисляться либо в конце срока действия договора, либо ежемесячно. Стараясь завлечь население, банкиры стараются максимально разнообразить свои предложения. В их ассортименте фигурируют как депозиты на срок от шести месяцев до двух-пяти лет, предусматривающие исключительно право пополнения, так и бессрочные универсальные счета, с которых можно свободно снимать деньги или пополнять. Но финансисты отмечают, что наиболее охотно население пользуется годовыми депозитами, опасаясь расставаться с деньгами на более длинные сроки.

Банкиры констатируют, что население с удовольствием пользуется возможностью распоряжаться деньгами в режиме онлайн. <Наш банк предлагает физическим лицам семь видов депозитных вкладов с пополнением. К примеру, долгосрочный депозит <Скарбнычка> можно пополнять на протяжении года, а депозит <Риздвяный пыриг> - в течение 11 месяцев. По состоянию на первое января 2008 года мы привлекли 1063 млрд. грн., из них вклады с пополнением составили более 60% от этой суммы>, - отмечает начальник управления организации продаж розничных продуктов банка <Крещатик> Галина Кушнир.

Накапливать сбережения украинцы предпочитают в национальной валюте. Гривневые депозиты являются для них более интересными как с точки зрения стабильности национальной валюты, так и более высоких процентных ставок. По данным Нацбанка, рост депозитов в гривне за прошлый год превысил 66%, в иностранной - всего 28%. Только за декабрь 2007 года население принесло на банковские депозиты более 10 млн. грн., из них лишь 2,5 млн. грн. осело на валютных вкладах. <По нашим данным, структура портфеля депозитов физлиц банковского сектора выглядит следующим образом: 56-58% в гривне, 30% в долларах США и 9% в евро. Депозитный портфель физлиц нашего банка на начало 2008 года имеет похожую структуру: 74% вкладов в гривне, 21% - в долларах США и 5% - в евро>, - отмечает начальник центра обслуживания клиентов ЭРДЭ Банка Виктория Третяк.

Самые высокие ставки банкиры предлагают по депозитам без права пополнения, далее в рейтинге доходности депозитов следуют вложения с правом пополнения и замыкают его депозиты, сумму которых можно увеличивать или, наоборот, уменьшать. В данном случае клиенту приходится в прямом смысле платить за непредсказуемость движения денег. К примеру, процентная ставка по бессрочному универсальному вкладу <Активные деньги> (оговаривается возможность пополнения и снятия), предлагаемому УкрСиббанком, для гривневых депозитов составляет 9,5%, долларовых - 6%, евро - 4,5%. В то же время годовые ставки по вкладам с возможностью пополнения и выплатой процентов в конце срока в этом же банке установлены на уровне 12,5, 9 и 6% соответственно. При этом цена не пополняемых депозитов на год составляет 13, 9,5 и 6,5% годовых.

Впрочем, эксперты утверждают, что в ближайшее время ставки по всем видам депозитов (особенно на длительные сроки) могут повыситься. Причина тому - непрекращающийся финансовый кризис. <Банки потеряли возможность заимствовать капитал на внешних рынках, валютные ресурсы подорожали. Эта причина заставила банковский сектор обратить внимание на внутренний рынок>, - объясняет Виктория Третяк.

Финансисты изо всех сил будут пытаться выманить у клиентов, прежде всего, валюту, стараясь сделать условия по депозитам максимально привлекательными. <Пополняемые депозиты по-прежнему останутся основным видом вкладов, на которые будут привлекаться ресурсы. Предполагаю, ближе к весне ставки будут подниматься по всем видам депозитов, в том числе и по этим депозитам>, - прогнозирует Антон Шаперенков.