Кредиты в долларах уже не такие выгодные

Ставки по займам в валюте растут

Перед праздниками россиян охватывает потребительский зуд. Еще бы! Новый год у нас принято встречать, ни в чем себе не отказывая. В преддверии новогодья многие банки проводят рекламные кампании под лозунгом "Взял кредит - и по магазинам". Сейчас, пока до праздников еще почти месяц, а распродажи только начинаются, - самое время озадачиться получением займа.

Экономия - несколько тысяч рублей

В какой же валюте выгоднее взять кредит? Год назад ответ на этот вопрос был почти однозначным - в долларах. Во-первых, ставки по займам в "зелени" были и сейчас во многих банках остаются ниже, чем по кредитам в отечественной валюте. Во-вторых, курс доллара постоянно падает, а вместе с этим и сумма долга, если пересчитать ее в рублях. Так, автор этих строк взял кредит в начале 2006 года, когда доллар стоил без малого 29 рублей. А к концу года, когда заем был окончательно возвращен, американская валюта скатилась до 26,2 рубля. Учитывая то, что падение курса было плавным, а кредит погашался равными частями каждый месяц, экономия составила около 5 тысяч рублей.

- У заемщиков долларовых кредитов пока одни преимущества, - соглашается Светлана МАКАРОВА, начальник управления розничных продуктов Промсвязьбанка. - Поскольку при покупке долларов приходится все меньше тратить рублей.

Однако теперь не все так однозначно, как год назад. Прежде всего потому, что ставки по долларовым кредитам растут. Первопроходцем тут стал Сбербанк - в августе прошлого года он снизил процентные ставки по займам в рублях и увеличил по кредитам в валюте. Так, ставка по "Ипотечному кредиту" Сбера в рублях составляет от 13 до 15%, в долларах - от 13,5 до 15,5%, по "Автокредиту" - 11,5 - 13% и 12 - 13,5% соответственно, кредит на неотложные нужды выдается под 15 - 17% и 15,5 - 17,5% годовых. Таким образом, ставки по кредитам в отечественной и иностранной валюте практически сравнялись.

Позднее примеру Сбербанка последовали и другие банки. Правда, далеко не все.

- В Промсвязьбанке не рассматривался вопрос об отказе в предоставлении кредитов в долларах США, - рассказывает Светлана Макарова. - Однако при дальнейшем падении доллара не могу исключить возможность повышения процентной ставки по долларовым кредитам.

Не сбиться с курса

В том, что доллар будет падать и дальше, сомнений сейчас нет практически ни у кого. Некоторые аналитики прогнозируют, что уже до конца этого года "зеленый" может скатиться ниже 24-рублевой отметки. А российские банки, напуганные кризисом ликвидности в США, стали внимательнее подходить к оценке своих рисков. Так что легко предположить, что количество выдаваемых долларовых кредитов в ближайшее время будет снижаться, а ставки по ним - расти.

Тщательнее оценивать курсовые риски специалисты советуют и простым заемщикам. Тем более если вы занимаете деньги в банке на несколько лет. Предсказать расклад сил на мировом валютном рынке через пять лет - все равно что гадать на кофейной гуще. Если доллар резко подорожает, как это было в 1998 году, обслуживание валютных кредитов окажется непосильным для заемщиков.

Но даже если не брать в расчет крайних вариантов, издержки на обменных операциях могут быть довольно ощутимыми. Ведь в обменниках же в последнее время курс продажи валюты значительно отличается от официального.

Поэтому многие финансисты советуют заемщикам брать кредиты в рублях. Особенно тем, кто не готов рисковать. Ведь если человек расплачивается по долгам в той же валюте, в какой получает зарплату, ему намного легче планировать ежемесячные платежи - заемщик четко знает сумму, которую ему необходимо отнести в банк, без всяких поправок на валютные курсы.

ПАМЯТКА ОТ "КП"

Кредит в валюте может оказаться выгоднее, поскольку курс доллара постоянно снижается, а ставки по валютным кредитам в некоторых банках все еще ниже, чем по рублевым.

Обращайте внимание не только на процентые ставки, но и на дополнительные платежи и комиссии - они могут сделать ваш заем заметно дороже.

Если вы получаете зарплату в рублях, а погашать заем будете в долларах, учитывайте затраты на конвертацию денег. Ведь курсы в обменниках сильно отличаются от официального.

Если вы берете кредит на 3 - 5 лет, нужно иметь в виду, что за это время курс доллара может и вырасти, увеличив ваш долг.

По мнению аналитиков, в ближайшее время ставки по долларовым займам будут расти. Однако, если вы уже оформили кредит, увеличить плату банк уже не вправе (если иное не указано в договоре, который вы подписали).

Комсомольская правда